准新郎的家庭理财计划
现年30岁的李先生是一家外资企业的技术人员，年薪10万，女友张小姐29岁为国家公务员，年薪6万。
两人的收入属中等水平，且已到了谈婚论嫁的时候，两人准备今年末结婚。
李先生和他未来的太太目前依旧跟双方家长同住，两人每月吃饭、购物、娱乐等花费开销在3千左右。由于近年上海房价飞涨，因此李先生购买了一套面积较小的房屋作为婚房，时价60万。两人准备将来事业有一定基础后再置换大房。购房款的三成首付计20万由李先生父母提供，李先生每月还款4000。李先生自己尚有银行定期存款10万，准备用于结婚开销。李先生不炒股票，但有一定的风险承受能力。
李先生有如下目标：1、顺利完成婚姻大事；2、保证贷款及时还清；3、筹集一笔继续深造教育经费；4、为未来1至2年孩子的出生，筹集养育和教育费用；5、未来家庭的保险规划；6、如果有结余的话，将来计划换房或购车。
【资产情况分析】
目前李先生未来的一家的资产净值为70万元人民币，但固定资产占比85.7％，明显过高；且资产只有固定资产和定期存款两种形式，资产的流动性偏低。李先生未来一家生活的总开支8.4万占总收入16万的52.5%，其中30%用于偿还银行房贷，考虑到李先生是新组建家庭，其比例尚可。
【理财目标规划】
顺利完成婚姻大事
按照李先生目前的资产和收支情况，他有8万元的婚资，以目前上海的标准，如果不太铺张的话，他与张小姐顺利完婚是完全没有问题的。
保证贷款顺利还清
按照李先生目前的收入情况，顺利还清贷款是没有问题的。但考虑到结婚后两人的日常开支会有所增加，估计将达到5千左右，加上每月还贷，届时年支出将达到10.8万，因此还是要做好开源节流的工作。
筹集资金继续深造
目前市场上MBA、在职研究生等费用在2至8万元不等，如李先生计划继续深造，则可以在综合考虑自身专业及发展方向后，进行院校专业选择。由于结婚后李先生家年结余预计为5.2万，因此建议李先生将此项深造费用控制在4万以内。
筹集养育和教育费用
由于李先生和他未来的太太计划在未来1-2年生育孩子，而孩子的出生和养育会对整个家庭结构带来巨大的变化，开销也会大大增加。
目前一般孩子的出生费用约为1-2万，婴儿期的尿片、奶粉等花费在1000左右。因此建议李先生早作准备，为张小姐购买一份女性生育保险，为未来的宝宝购买一份儿童险。
同时随着宝宝的不断长大，其教育费用的筹集会越来越迫切。因此在宝宝7岁接受教育前，需建立约20万的教育基金。如果扣除宝宝未来的花费，以目前李先生婚后的收支情况，年结余约4万，筹集宝宝的养育、教育费也应该没有太大的问题。
未来家庭的保险规划
从上面的规划我们可以看到，李先生的收支情况基本平衡，那如何维持这种平衡就十分重要了。由于张小姐是国家公务员，福利待遇相对较好，只需购买一份女性生育保险即可。而李先生承担了家庭的主要职能，因此李先生需要购买一定量的保险，以保平安。对于未来的小宝宝，则可以考虑一份婴幼儿健康险。
【投资组合建议】
由于李先生仅有的8万元定期存款也将用于婚事的操办，因此李先生新家庭的资金积累等于从零开始。
而李先生目前拥有的资产有很大一部分是自住房产，并且由于收入有限，负担较重，因此建议增加其可投资资产的收益率、安全性和流动性。同时，虽然李先生没有炒股票的习惯，但他有一定的风险承受能力，因此建议他可以购买基金进行投资增值。
以李先生目前的收支状况，婚后李先生每年节余5.2万，每月节余约4000；生育孩子后每年节余4万，每月节余约3000。因此可以考虑结合货币基金、短债基金的基础上，采用基金定投的方式投资股票基金，在分摊了一定的风险后可以获得较高的收益率，基金定投的年化收益率接近10％，从而确保资金的快速积累。另外李先生也可以考虑采用购买保险的方式筹集子女教育经费。
同时李先生还可以办理一张信用卡，以银行信用透支消费，从而增加资产的流动性。
